當我們薪水族辛苦的省吃儉用，將微薄結餘的錢存入銀行時，銀行通常會將我們的錢拿去放貸，再將放貸的「部分」利息拿來支付我們的存款利息。這就是我們所認知的銀行存貸款利率，貸款利率大於存款利率，因為其中的利率差就是銀行獲利的部分。舉例來說，我們在銀行存入100萬，然後銀行將這100萬以3%的年貸款利率貸給某甲，所以，銀行每年向某甲收3萬的利息。而銀行跟我們約定的存款年利率是1%，所以，銀行每年要付給我們1萬的利息。這中間2萬的利息差額，就是銀行辦理存貸款業務的獲利。
再說說什麼是「通膨」----通貨膨脹。所謂的「通貨膨脹」就是我們的貨幣價值貶值了，說白一點，就是我們所拿的錢----所拿的紙幣----愈來愈不值錢，變薄了。這是什麼意思？這要從貨幣的發行說起：
金本位時代，全球貨幣（紙幣）的發行其背後都有相等值的黃金存在中央銀行的金庫裡。所以，貨幣（紙幣）的價值不會因時間而增值或貶值，也就是說，錢（紙幣）不會變得愈來愈值錢或愈來愈不值錢。二次大戰末，全球貨幣的發行脫離金本位，加入了布雷頓森林協定（Bretton Woods Areements）。這時，我們所拿到的貨幣（紙幣），其背後也有相等值的黃金，但是是存在美國中央銀行的金庫裡，因為我們的央行要發行貨幣可以有相等值的美元存在我們中央銀行裡。只要美國央行金庫裡的黃金沒有變少，我們貨幣的價值（紙幣的價值）也不會因時間而增值或貶值。美國的中央銀行又稱為「美國聯邦準備理事會」（Federal ReserveSystem，簡稱Fed），大陸翻成「美國聯邦儲備委員會」。但問題來了，偏偏在簽定布雷頓森林協定之後，美國央行金庫裡的黃金被他國央行以美元兌換走了，逐漸變少，貨幣開始貶值，通貨膨脹興起，你得用更多的錢（紙幣）來買同樣的東西。終於，1971年，美國尼克森總統（Richard Milhous Nixon）宣布：停止讓外國央行以美元換取美國央行金庫裡的黃金。至此，各國央行所發行的貨幣其背後都不再有等值的黃金存在美國央行的金庫裡，美國央行還加速印鈔票，通膨加速，貨幣愈來愈不值錢。
常聽到「負利率」，什麼是負利率？就是你用銀行活存或定存的方式所保留的財富，被通膨吃掉，價值變少了。我們利用「存款利率」和「通貨膨脹率」來解釋：我們一般以「消費者物價指數」（Consume Price Index, CPI）的增長率，作為通貨膨脹率的依據。根據行政院主計總處發布的消費者物價（CPI）年增率，2014年全年平均漲幅1.20%，2013年、2012年和2011年分別為0.79%、1.93%和1.42%，這是「通貨膨脹率」，也就是全體消費物價的漲幅。存款利率，我們以「中華郵政一年定存機動利率」為參考標準，也就是各銀行存貸款利率的參考基準。中華郵政公告一年未滿兩年期定存機動利率為1.340%，其公告利率生效日期為2011年7月6日，到2015年已三年半多未調整利率了。我們算算看，如表1-1 定存利率－CPI增長率之計算：定存利率1.340%－CPI增長率1.20%＝0.14%，2014年是正的利率，但近4年來，前兩年是負的，近兩年是正的，合計為0.02%勉強為正。這樣的利率表示你的財富若以現金的方式存有，如銀行活存、定存或紙鈔，你的存款利率會低於或勉強高於通貨膨脹率，所拿的利息錢是低於或勉強高於全體消費物價上漲的幅度，財富將會被通膨啃蝕，一年一年的流失掉，實質購買力變小了！
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