快樂花錢法

上期談過了「輕鬆賺錢法」，我再談談「快樂花錢法」，步驟如下。

1. 區分「需要」還是「想要」：人生想要的很多，但是真正需要的不多。我們每個人擁有的都是有限的資源，既然「資源有限」，我們就該「把錢花在刀口上」。這也是我常提倡的「基督徒理財觀」：節制慾望，消費必須品。人若慾望無限，整個地球都不夠用啊！

2. 延宕需求滿足：如果這是你真的「想要」而非絕對「需要」的，怎麼辦？延宕需求滿足。

心理學家曾做過一個實驗，在一個小房間的桌上擺了一條美味的巧克力，他讓ㄧ群幼兒園的小朋友輪流進去，各待10分鐘，並告訴小朋友們：「如果這時間你能忍住不吃巧克力，出來後我給你兩條巧克力。」想也知道：大部分小朋友都忍不住誘惑，當場吃了巧克力。只有極少數的小朋友忍住不吃，出來後獲得了兩條巧克力。實驗還沒結束⋯⋯二三十年後，心理學家繼續追蹤這些小朋友長大後的人生成就，驚訝的發現：當初忍住不在第一時間吃巧克力的小朋友，長大後人生成就遠高於另外一群小朋友。他稱這個實驗為「延宕需求滿足」：能延宕需求滿足者，能成就大事。

邱老師我的例子：我一直夢想著Toyota Land Cruiser Prado的車車，哈十年了 。10年前其實就有資金全款買它的新車，但是若買下我就回到「貧窮」狀況，沒有太多的資金可以投資，用錢滾錢。流口水了10年，忍住先不買。終於投資15年後，有了一點資金可以「較輕鬆」的買入夢想車了。但是，原來哈的第四代Prado 停產了，迎來第五代大改款。第五代的內裝、外型更炫，然而放大的尺寸不太適合台灣的日常生活所需。有人的一句話點醒了我：「你既然哈第四代Prado 那麼久了，為什麼還要等昂貴的第五代新車，而不找一個狀況好又新又較便宜的第四代中古車呢？」於是，今年年初找到了我現在這部中古車，第四代Prado。開了半年，愈開愈滿意。感謝天主！話說殘酷的現實面：現在台灣的環境似乎越來越不太適合「自行開車」了，駕照重新檢定更從 75歲要下降到70歲，能順心如意開車的日子不會很久了，而越野車在台灣也逐漸沒有英雄用武之地。買車、擁車的熱情漸漸消退。

3. 比率原則決策法：「比率原則」就是當要投入多大的資源，就該投入相對的時間與精力去研究。我們凡事要堅守比率原則。理財之路上，更要堅守比率原則。 例如買東西，你會花多少時間去思考、去做決策？一杯珍奶、和同學聚餐、買套家具、買部車、買棟房，你都花同樣的精力去思考、同樣的時間去做決策嗎？不該啊！

管理學上有個「80/20法則」，它告訴我們，我們常用80%的精力去做重要性20%的瑣事，卻只用20%的精力去做重要性達80%的大事，不符比率原則。正確的應用「80/20法則」應該是：用80%的精力去做重要性達80%的大事，再用剩餘的20%精力去做重要性只80%的瑣事。

前面幾件事情所需用的研究與決策時間，邱老師建議：買杯珍奶，15秒決定；和同學聚餐，15分鐘決定；買套家具，3個月研究與決定；買部車，花1年時間研究自我需求，研究各類車型與價格後再決定；買房，從現在開始研究，至少3到5年的時間努力研究再決策，你必須比你的房仲更瞭解房市與要買的房，就像巴菲特講的：「你不能仰賴別人的智慧」。買房花你未來二十年至四十年的資源，這時間也是你能工作賺錢的精華時間，絕對不可輕忽。

真正快樂的花錢，是能喜樂滿足於自我資源的妥善運用，不受外在物慾環境的影響。好好處理自己辛勞工作所換來的金錢，搭配巴菲特主義價值投資，用錢滾錢，讓自己和家人的生活資源愈來愈充裕，滿足與家人親友的共處時間，積極追求自我的實現。

一切美好的贈與，一切完善的恩賜，都是從上，從光明之父降下來的，在他內沒有變化或轉動的陰影。(雅1:17)